福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的通俗解釋,福費(fèi)廷三種業(yè)務(wù)模式
編輯:祁潔穎 | 發(fā)布時(shí)間:2024-06-08 19:31:50| 瀏覽:25052
福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的通俗解釋
福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種國際貿(mào)易融資方式,主要用于出口公司。當(dāng)一個(gè)出口商向外國買家出售貨物時(shí),他們通常會提供一定期限的付款條件,比如說90天或180天后付款。這樣的話,出口商就需要等待一段時(shí)間才能收到款項(xiàng),這會影響他們的現(xiàn)金流。
在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,出口商可以將這些未來的應(yīng)收賬款(通常是通過銀行承兌匯票或者遠(yuǎn)期信用證的形式)賣給一個(gè)福費(fèi)廷公司或銀行。福費(fèi)廷公司會給出口商即時(shí)支付這些應(yīng)收賬款的現(xiàn)金,但會扣除一定的利息或費(fèi)用。這樣,出口商就不用等待買家的付款,可以立即獲得現(xiàn)金,繼續(xù)運(yùn)營或投資于其他項(xiàng)目。
福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是無追索權(quán),也就是說,一旦出口商將應(yīng)收賬款賣給了福費(fèi)廷公司,即使買家最終沒有支付款項(xiàng),出口商也不需要承擔(dān)責(zé)任。這樣降低了出口商的信用風(fēng)險(xiǎn),并且可以將這部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給福費(fèi)廷公司。
拓展知識:
福費(fèi)廷業(yè)務(wù)與保理業(yè)務(wù)(factoring)有些相似,但也有區(qū)別。保理業(yè)務(wù)通常涉及到短期內(nèi)的應(yīng)收賬款,并且保理公司在提供資金的同時(shí),往往還會提供管理賬款、收賬等服務(wù)。而且,在保理業(yè)務(wù)中,如果買家最終沒有支付款項(xiàng),出口商可能需要承擔(dān)責(zé)任,這被稱為有追索權(quán)的保理。相比之下,福費(fèi)廷業(yè)務(wù)通常用于較長期限的應(yīng)收賬款,且是無追索權(quán)的,出口商不承擔(dān)買家違約的風(fēng)險(xiǎn)。
福費(fèi)廷三種業(yè)務(wù)模式
1、一:出口賬單是信用證下所有文件的融資。 公司提交訂單后,可以申請賬單支付。 銀行的匯款貸款有追索權(quán)。 也就是說,如果信用證沒有收到款項(xiàng),借款人還必須償還銀行。二:福費(fèi)廷是長期信用證下的融資業(yè)務(wù)。 開證行接受單據(jù)后才能申請貸款。 這筆貸款相當(dāng)于收取外匯。 銀行沒有追索權(quán) 三:具體區(qū)別如下:
2、國內(nèi)信用證項(xiàng)下,賣方可以享受多種業(yè)務(wù)模式,主要包括議付、福費(fèi)廷、賣方融資及買方代付等。這些模式為賣方提供了靈活的資金運(yùn)作方式和風(fēng)險(xiǎn)保障。議付模式是指信用證項(xiàng)下,賣方將貨物裝運(yùn)后,按照信用證要求準(zhǔn)備相關(guān)單據(jù),并提交給議付行。議付行在審核單據(jù)無誤后,會按照信用證規(guī)定的付款期限向賣方支付貨款。
3、中行福費(fèi)廷指銀行無追索權(quán)地買入因商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán),該債權(quán)通常由金融機(jī)構(gòu)承兌/承付/保付。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的市場運(yùn)作分為一級市場和二級市場。一級市場業(yè)務(wù)指銀行直接從工商客戶(賣方)無追索地買入未到期債權(quán);二級市場業(yè)務(wù)是未到期債權(quán)在銀行(或福費(fèi)廷商)間買賣。 辦理福費(fèi)廷,既可以將。
4、包括信用證項(xiàng)下、跟單托收項(xiàng)下經(jīng)承兌、保兌、承諾、保付加簽的款項(xiàng) 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)分為一級市場福費(fèi)廷業(yè)務(wù)和二級市場福費(fèi)廷業(yè)務(wù),一級市場福費(fèi)廷業(yè)務(wù)指銀行從客戶手中購買信用證項(xiàng)下或者托收項(xiàng)下經(jīng)承兌后的款項(xiàng),其中銀行自己從客戶購買稱為自營福費(fèi)廷,銀行代理他行從客戶購買稱為代理福費(fèi)廷。銀行買入本行承兌的。
5、公司信貸業(yè)務(wù)包括: 工商企業(yè)貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口企業(yè)貸款業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)、海外籌資業(yè)務(wù)。 (一)工商企業(yè)貸款業(yè)務(wù): 工商企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是指中國銀行向國內(nèi)工商企業(yè)提供的貸款業(yè)務(wù),包括國營、集體、三資、私營企業(yè)在內(nèi)的各類工商企業(yè)均可申請此類貸款。貸款期限有短期貸款、中期貸款和長期貸款。貸款幣種可以是人民幣。
6、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的主要當(dāng)事人包括:買方(importer)、賣方(exporter)和福費(fèi)廷提供商(forfaiting provider)。
7、國內(nèi)信用證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是買方和賣方簽訂商品購銷合同。根據(jù)購銷合同,買方向買方開戶行申請以賣方為受益人的國內(nèi)信用證。買方開戶行對買方進(jìn)行信貸審批并審查購銷合同內(nèi)容,對符合條件的,開立國內(nèi)信用證并發(fā)送賣方開戶行。賣方開戶行審核無誤后將信用證交付賣方(受益人)。賣方(受益人)根據(jù)商品購銷合同要求發(fā)貨。
8、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是未償債務(wù)買賣,也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷。在這個(gè)業(yè)務(wù)中,銀行或其他金融機(jī)構(gòu)從出口商那里無追索權(quán)地購買由銀行承兌/承付或保付的遠(yuǎn)期匯票,從而向進(jìn)口商提供融資。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種無追索權(quán)的貿(mào)易融資產(chǎn)品,出口企業(yè)通過辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù),可以獲得100%的資金融通,改善其資產(chǎn)負(fù)債比率,同時(shí)還可以有效。
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